Szanowni klienci,
Informujemy, że po czasowej niedostępności aplikacja mobilna Kasa Stefczyka Online wymaga aktualizacji w sklepie Google Play lub App Store.

Data publikacji: 10-04-2025 | Treść jest aktualna na dzień: 26-03-2025

Pożyczka dla zadłużonych – czy jest możliwe wzięcie pożyczki z komornikiem?

Pożyczka dla zadłużonych stanowi rozwiązanie dla osób borykających się z problemami finansowymi. Możliwości uzyskania dodatkowego finansowania istnieją nawet przy zajęciu komorniczym. Warto poznać dostępne opcje i warunki ich przyznawania.  
Słoik z banknotami stuzłotowymi na drewnianym stole. Blog

Pożyczka dla zadłużonych – czy jest możliwe wzięcie pożyczki z komornikiem?

Pożyczka dla zadłużonych stanowi rozwiązanie dla osób borykających się z problemami finansowymi. Możliwości uzyskania dodatkowego finansowania istnieją nawet przy zajęciu komorniczym. Warto poznać dostępne opcje i warunki ich przyznawania.

Słoik z banknotami stuzłotowymi na drewnianym stole. Blog

 

Czym są pożyczki dla zadłużonych?

Pożyczka dla zadłużonych to produkt finansowy skierowany do osób mających problemy ze spłatą zobowiązań lub znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej. Instytucje i firmy pozabankowe oferują tego typu wsparcie nawet przy niskiej zdolności kredytowej lub złej historii kredytowej. Kwoty finansowania mogą sięgać od kilkuset do kilkunastu tysięcy złotych. Firmy pożyczkowe stosują mniej restrykcyjne kryteria oceny niż banki, co zwiększa szanse na uzyskanie pożyczki. Kluczowym elementem jest posiadanie stałego źródła dochodu, które zabezpieczy terminową spłatę zobowiązania.

Należy przy tym pamiętać, że każda firma, która udziela pożyczek – czy to w punktach stacjonarnych, czy przez internet (online) – ma obowiązek sprawdzić zdolność kredytową klienta. Nie zawsze pożyczkodawca robi to wnikliwie w dostępnych bazach dłużników, np. w BIK, czyli Biurze Informacji Kredytowej, lub KRD (Krajowy Rejestr Długów). W przypadku firm pozabankowych zazwyczaj szacowana jest możliwość spłaty zaciągniętej pożyczki. Decydują się wtedy podjąć pewien rodzaj ryzyka.

Mimo dość „luźnej” weryfikacji należy brać pod uwagę, że nie istnieje gwarantowana pożyczka dla zadłużonych. Jeśli firma lub instytucja pozabankowa uzna, że wnioskująca osoba nie będzie w stanie spłacić długu, nie otrzyma gotówki.

 
Icon
Icon
 

Kredyt a pożyczka. Czym się różnią?

Należy zaznaczyć, by pożyczki dla zadłużonych nie utożsamiać z kredytem. Kredyt i pożyczka to dwa odrębne produkty finansowe, różniące się pod wieloma względami prawnymi i formalnymi:

  • kredytu mogą udzielać wyłącznie banki, działające pod nadzorem Komisji Nadzoru Finansowego, na podstawie prawa bankowego;
  • pożyczki natomiast może udzielić zarówno instytucja finansowa, jak i osoba prywatna, a reguluje je kodeks cywilny.

Kredyt zawsze musi mieć określony cel, który należy wskazać we wniosku, podczas gdy pożyczkę można przeznaczyć na dowolny cel bez konieczności informowania o tym pożyczkodawcy. Istotną różnicą jest również sposób badania zdolności kredytowej. Banki stosują znacznie bardziej rygorystyczne kryteria oceny niż firmy pożyczkowe. Kredyt wymaga też większej liczby formalności i dokumentów, natomiast pożyczka, szczególnie w firmach pozabankowych, charakteryzuje się uproszczoną procedurą i szybszym procesem decyzyjnym. Należą do nich m.in. popularne chwilówki.

Czy możliwe jest otrzymanie pożyczki dla zadłużonych z komornikiem?

Czy można poprawić swoją sytuację finansową za pomocą pożyczki, mając nadzór komorniczy? Niektóre instytucje finansowe idą na rękę takim osobom. Wiąże się to z pewnymi ograniczeniami i wymaganiami. Podstawowym warunkiem jest posiadanie udokumentowanych, stałych źródeł dochodu i wystarczającej kwoty wolnej od zajęcia komorniczego.

Jak wspomniano wcześniej, firmy pożyczkowe, w przeciwieństwie do banków, nie stosują tak rygorystycznych kryteriów oceny zdolności kredytowej i często nie sprawdzają historii kredytowej klienta. Należy jednak pamiętać, że standardowa forma przelewu na konto bankowe może być problematyczna, gdyż środki osób mających długi mogą zostać zajęte przez komornika. Dlatego pożyczkodawcy oferują alternatywne formy wypłaty, takie jak przekaz pocztowy czy dostarczenie gotówki do domu. Warto mieć świadomość, że tego typu pożyczki wiążą się z wyższymi kosztami ze względu na zwiększone ryzyko dla pożyczkodawcy.

Kredyt dla osób z komornikiem – rodzaje dostępne na rynku

Na rynku finansowym dostępnych jest kilka rodzajów pożyczek dla osób zadłużonych z zajęciem komorniczym, jednak nie są to kredyty bankowe;

  • najpopularniejsze formy to pożyczki na czek GIRO, umożliwiający wypłatę gotówki w placówce pocztowej bez konieczności posiadania konta bankowego;
  • kolejną opcją są pożyczki pod zastaw wartościowych przedmiotów, gdzie historia kredytowa nie jest weryfikowana ze względu na zabezpieczenie;
  • dostępne są również pożyczki z gwarantem, wymagające poręczenia osoby z dobrą historią kredytową;
  • pożyczki z obsługą domową, gdzie przedstawiciel instytucji dostarcza gotówkę bezpośrednio do domu klienta.

Należy pamiętać, że banki nie udzielają standardowych kredytów osobom z aktywnym postępowaniem komorniczym ze względu na rekomendacje Komisji Nadzoru Finansowego oraz zbyt wysokie ryzyko. Wszystkie dostępne opcje wiążą się z wyższymi kosztami i bardziej rygorystycznymi warunkami niż standardowe produkty bankowe.

Minimum formalności, których należy dopełnić

Formalności związane z uzyskaniem pożyczki dla osób zadłużonych zostały ograniczone do minimum. Aby ją otrzymać, potrzebny jest:

  • stosowny wiek (ukończenie 18 lat);
  • dowód osobisty;
  • aktywny numer telefonu, adres e-mail;
  • stałe źródło dochodu;
  • konto bankowe.

Cały proces wnioskowania odbywa się online. Wystarczy wejść na stronę internetową wybranej firmy pożyczkowej, wypełnić formularz z danymi osobowymi i finansowymi, a następnie zweryfikować swoją tożsamość poprzez przelew weryfikacyjny lub dedykowaną aplikację. Decyzja kredytowa może zostać wydana nawet w ciągu kilkunastu minut od złożenia kompletnego wniosku.

Czy warto skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?

Decyzja o skorzystaniu z pożyczki dla zadłużonych wymaga dokładnego przemyślenia i analizy własnej sytuacji finansowej. Z jednej strony, tego typu pożyczki oferują szybki dostęp do gotówki, minimum formalności i możliwość uzyskania środków nawet przy negatywnej historii kredytowej. Jednak wiążą się one z istotnym ryzykiem – przede wszystkim wysokim oprocentowaniem i dodatkowymi opłatami, które mogą znacząco zwiększyć całkowity koszt zobowiązania.

Szczególnie niebezpieczne jest ryzyko wpadnięcia w spiralę długów, gdy kolejne pożyczki są zaciągane na spłatę poprzednich zobowiązań. Zanim zdecydujemy się na pożyczkę dla zadłużonych, warto rozważyć alternatywne rozwiązania, takie jak kredyt konsolidacyjny czy negocjacje z wierzycielami.

 

 



Powiązane:


Kategorie:

Icon
Icon
Icon
Icon
Icon
Icon